多伦多道明银行（Toronto-Dominion Bank）佛罗里达分行的一名长期工作人员通过规避反洗钱防御措施帮助客户将数百万美元转移到哥伦比亚，这些新的指控加剧了该银行出现的法律问题。
据美国检察官称，加拿大第二大银行道明银行佛罗里达州好莱坞分行现任零售银行家格里-阿基诺-巴尔加斯（Gerry Aquino Vargas）伪造文件开设了数十个账户，并提供类似礼宾服务，帮助现金跨境流动。在最近的另一起案件中，道明银行纽约分行的一名前员工承认绕过银行的合规措施欺诈客户。
这些案件是美国司法部、银行监管机构和财政部官员对多伦多道明银行洗钱和其他金融犯罪指控进行全面调查的一部分。这次调查最终可能导致道明银行付出高昂的和解费用，一些分析师目前预计和解费用将达到 20 亿美元。
去年，道明银行放弃了以 134 亿美元收购 First Horizon Corp. 的计划，称其无法获得监管部门的批准。这笔交易将巩固道明银行作为美国最大银行之一的地位。道明银行还不得不斥资超过 3.5 亿美元加强反洗钱防御措施
到目前为止，美国新泽西州地区检察官办公室的检察官已经提起了至少四起案件，指控纽约、新泽西和佛罗里达州的分行员工存在严重的不当行为。其中一起案件涉及道明分行被用来清洗毒资，这是一起 6.53 亿美元阴谋的一部分。
综合这些信息，我们不难看出，这家银行的控制措施很容易被那些想赚外快的美国员工规避。这也让银行在多伦多的领导层成为令人不安的焦点。
"卡迪纳尔资本管理公司（Cardinal Capital Management）首席投资官埃文-曼瑟尔（Evan Mancer）最近在接受彭博电视采访时说："通常情况下，监管机构需要更换管理层，才能确信问题确实得到了认真对待，管理层也不会试图保护自己过去的记录。他说，在投资多伦多多米尼克银行三十年后，他的公司最近卖出了多伦多多米尼克银行的股票。
多伦多多米尼克称，首席执行官巴拉特-马斯拉尼（Bharat Masrani）在 First Horizon 交易失败后被减薪 100 万美元，但他目前没有离开的计划。
多伦多多米尼克银行发言人丽莎-霍金斯（Lisa Hodgins）表示，该行首席执行官和其他领导人在加强合规性方面取得了实质性进展，同时取得了强劲的财务业绩。她在一封电子邮件中说，高管们 "专注于彻底改革 "银行反洗钱程序所需的工作。该银行对分析师关于潜在处罚的预测不予置评。
报告发布后，多伦多道明银行股价周一在多伦多下跌了 1.7%。今年以来，该公司股价下跌了 12%，而标准普尔/多伦多证券交易所综合金融指数（S&P/TSX Composite Financials Index）则上涨了 3.9%。
美国政府指控阿基诺-巴尔加斯（Aquino Vargas）从一名哥伦比亚客户处获得至少 5600 美元的报酬，并吹嘘他曾帮助委内瑞拉人、以色列人、玻利维亚人和秘鲁人使用多伦多道明银行的账户规避美国的规定。多伦多道明银行（TD Bank）是该银行在美国的分支机构，在法庭文件中仅被称为 "金融机构-A"。
霍金斯说，运输署解雇了阿基诺-巴尔加斯。他的律师没有对要求就针对他的案件发表评论的信息做出回应，这些案件包括最近于去年秋天发生的被指控的不当行为。法庭文件显示，他放弃了接受预审的权利，尚未认罪。
从缅因州到佛罗里达州，道明银行已经拥有近 1200 家分行网络，总数超过了其在加拿大的零售网点。该银行在美国拥有 1,000 多万客户，还提供商业和财富管理服务。但是，它希望在美国做得更大，并向新的地区扩张。
早在 2023 年 5 月，多伦多道明银行（Toronto-Dominion）就终止了收购总部位于孟菲斯的 First Horizon 的交易，当时该行高管表示，该行将在美国新建分行，到 2027 年将达到 150 家。截至今年 4 月，该银行仅比一年前增加了 3 家分行。
这种增长乏力的情况引发了一种猜测，即美国当局在洗钱调查中阻止该银行在美国大举扩张。
一位了解多伦多多米尼克银行内部应对措施的人士表示，该公司目前在美国的发展并未受到监管机构的任何限制，但多伦多多米尼克银行尚未明确最终是否会面临此类限制。
上个月，多伦多多米尼克银行美国业务负责人利奥-萨洛姆（Leo Salom）在接受分析师询问时表示，该银行正在 "刻意调整 "开设分行的数量。该银行将继续与监管机构沟通，并在合规方面进行投资。萨洛姆拒绝直接评论监管机构是否阻止了其扩张。
新泽西州的联邦检察官一直在与华盛顿的司法部反洗钱部门合作，处理涉及分行行为的零星案件，并对银行的防御和合规性进行更广泛的调查。
甚至在多伦多道明银行于 2022 年初宣布计划收购 First Horizon 之前，麻烦的迹象就已经开始显现。
几个月前，联邦检察官在一份刑事起诉书中称，一家被称为 "FI-1 "的未具名金融机构的几家分行参与了将贩毒所得转移到中国和香港的大规模阴谋。后来发现这家公司就是多伦多道明银行。
作为认罪协议的一部分，一名纽约男子在 2022 年 2 月说，他协调了一个价值 6.53 亿美元的洗钱阴谋，部分手段是用礼品卡和其他好处贿赂银行员工，让他们以空壳公司的名义开立账户。
在另一起案件中，奥斯卡-努涅斯-弗洛雷斯（Oscar Nunez-Flores）自 2020 年以来一直在新泽西州斯科茨平原（Scotch Plains）的一家分行工作，他于去年 10 月被指控收受贿赂，以在佛罗里达州注册的空壳公司的名义开设借记卡和在线账户。根据政府指控他受贿和共谋洗钱的起诉书，努涅斯-弗洛雷斯在提交给银行的文件中掩盖了这些账户的真正所有者。
检察官称，存入这些多伦多多明尼加银行账户的资金包括销售非法毒品的收益，该计划将数百万美元从美国汇往哥伦比亚。根据法庭文件，努涅斯-弗洛雷斯（Nunez-Flores）一直在与政府讨论可能的认罪协议。
努涅斯-弗洛雷斯（Nunez-Flores）的律师拒绝对此发表评论，法庭文件也显示他尚未认罪。
作为洗钱调查的一部分，检察官发现了一些看似无关的不当行为：在另一起此前未曾报道的案件中，一名前纽约分行经理于 5 月份认罪，承认从一名老年客户那里窃取了 20 多万美元，并在客户去世后编造了电子邮件信息。
前经理詹姆斯-戈麦斯（James Gomes）的律师在一封电子邮件中说，她的委托人 "非常懊悔"，直到承认指控前才知道顾客已经死亡。
根据政府向新泽西州联邦法院提交的诉状，佛罗里达州的银行家 Aquino Vargas 自 2012 年以来一直为多伦多-多米尼克银行的客户服务。
检察官说，2022 年，阿基诺-巴尔加斯（Aquino Vargas）开始帮助哥伦比亚客户（在法庭文件中仅被称为 "同谋-1"），按照他的指示，以 "知情和不知情 "的人的名义开设了数十个欺诈性账户。这些账户的借记卡被用来从美国向哥伦比亚转移现金。
阿基诺-巴尔加斯（Aquino Vargas）被控妨碍大陪审团调查。根据该案的文件显示，法官在四月份让他和政府在七月份之前就可能的认罪进行谈判。
美国当局称，当多伦多多米尼克银行（Toronto-Dominion）后来冻结了其中一些卡时，阿基诺-巴尔加斯（Aquino Vargas）致电该银行热线，为这些交易作了担保。在开设这些账户的几周前，阿基诺-巴尔加斯曾通过 WhatsApp 讨论过由其所谓的哥伦比亚同谋支付 28 张借记卡的费用，每张借记卡索要 200 美元。
阿基诺-巴尔加斯写道："我给你们的 200 美元，我已经不干了，"根据检察官对这些信息的西班牙语翻译。"和其他人在一起，每个账户是 500 到 800 美元"。
检察官称，阿基诺-巴尔加斯通过 Zelle 向多伦多多米尼克银行的个人账户收款后，又向哥伦比亚人发送了一条 WhatsApp 消息：他说："谢谢，"并附上了演员让-克劳德-范-达姆（Jean-Claude Van Damme）竖起大拇指的图案。
该知情人士表示，有十多名与零售客户打交道的人员因违反行为准则而被解雇，但他要求在讨论人事问题时不要暴露身份。该贷款公司还更换了近 10 名合规和法律方面的高级领导，包括聘请蒙特利尔银行的赫伯特-马扎里戈斯（Herbert Mazariegos）担任全球首席反洗钱官。
美国尚未指控多伦多多米尼克公司在这些案件中犯有任何罪行。对金融公司行为的调查可能以不起诉或罚款告终。多伦多多米尼克银行表示，阿基诺-巴尔加斯、戈麦斯和努涅斯-弗洛雷斯均已被银行解雇。
尽管如此，该银行仍承认存在监控漏洞，并表示正在与当局合作。
"银行发言人霍金斯说："当一线员工以任何方式参与活动时，我们都会进行调查并立即采取行动，与司法部协调调查工作。"更广泛地说，如果我们的计划效果不佳，我们会追究相关领导的责任，并采取行动推动变革，履行我们的义务。
对于多伦多多米尼克银行首席执行官马斯拉尼来说，在美国重获发展势头可能是他留下宝贵遗产的关键。这位 68 岁的高管在近十年的任期内，继续积极推动多伦多多米尼克银行跨越加拿大南部边境，自他执掌多伦多多米尼克银行以来，美国零售银行业务的利润几乎增长了两倍。
在担任高级领导期间，他已经经历了过去的丑闻。马斯拉尼之前是这家贷款公司的首席风险官以及美国分部的总裁兼首席执行官，在多伦多多米尼克支付了 5000 多万美元以解决美国监管机构声称其美国分部未能提交与斯科特-罗斯坦（Scott Rothstein）被定罪并被判入狱数十年的大规模庞氏骗局有关的可疑活动报告之后一年多，他成为了整个公司的首席执行官。
投资者声称多伦多道明银行十多年前曾协助艾伦-斯坦福（Allen Stanford）实施了价值 70 亿美元的庞氏骗局，但多伦多道明银行否认存在不当行为，去年该行同意支付 12 亿美元，以了结投资者的诉讼。斯坦福也于 2012 年被定罪，并被判处 110 年徒刑。
马斯拉尼最近告诉分析师，多伦多多米尼克的合规问题是 "不可接受的"，他希望多伦多多米尼克 "尽快 "与当局达成解决方案。
今年 5 月，他在对员工的讲话中更是尖锐地指出，他对这种情况 "非常个人化"。马斯拉尼刚刚飞往佛罗里达州的好莱坞--阿基诺-巴尔加斯被指控在那里实施了他的阴谋--向高管们保证。该银行经常在迈阿密以北约 20 英里的海滨城市举办内部活动。
他说："情况在好转之前会变得更加艰难。在接下来的一段时间里，会有更多的信息流出，"他说。"我们有办法解决这个问题，我们也会这样做。
