购房市场上的消费者一直在耐心等待美联储降息，美联储似乎准备在9月份降息。
但如果国会不采取行动，本月底可能会有另一个变化，使某些地区的房屋买卖或现有抵押贷款再融资暂时变得更加棘手。
这是因为国家洪水保险计划，政府资助的公共保险计划，也是美国最大的洪水保险公司，需要在9月30日前获得重新授权，才能继续签发新保单或增加现有保单的承保范围。
如果您要买房或卖房，最好避开九月底和十月初。
房主保险通常不包括洪水损害，这意味着想要保护自己的房屋及其财物免遭洪水灾害的消费者需要一份独立的洪水保险。抵押贷款机构可能会要求申请人在房屋过户前获得此类保险，具体取决于房产的洪水风险。
美国国会于1968年设立了国家洪水保险计划，以提供价格合理的洪水保险。2012年《大水洪水保险改革法案》包含了对NFIP的授权，该法案于2017年9月30日到期。从那时起，美国国会已30次延长了NFIP的授权期限，但在此期间也曾3次短暂失效。
全国房地产经纪人协会负责政策宣传的副总裁布莱恩-格林说，这个问题已经存在多年，该计划面临到期，而国会最后一刻才重新授权。我们正在努力预防自然灾害，但我们似乎总是面临着行动不够及时这一潜在的人为灾难。
负责运营NFIP的联邦紧急事务管理局发言人表示，如果NFIP的授权失效，它将无法签发新的保单，包括为贷款人要求购买洪水保险的人签发保单，或增加现有保单的承保范围。
第一街基金会是纽约的一家非营利组织，致力于量化气候变化带来的金融风险，该组织气候影响研究负责人杰里米-波特说，在买方获得洪水保险之前，房屋买卖交易有可能会停止或暂停。这可能需要等待国会重新授权国家洪水保险计划，或者在私人市场上寻找保险。
后一种策略并不容易。明尼苏达大学法学院法学教授丹尼尔-施瓦茨说，很少有私人保险公司提供任何类型的洪水保险。
他说，有一些非常小众的保险类型，但就所有意图和目的而言，国家洪水保险计划是洪水保险的唯一选择。如果取消了这一基础，市场的其他部分也就不存在了。
根据美国全国房地产经纪人协会的一份报告，当该计划于2010年5月31日至7月2日失效时，有6%的房地产经纪人报告说销售被推迟或取消。在2011年的那份报告中，该协会估计为期一个月的NFIP失效可能会影响约40,000次成交。
道明考文的Seiberg说，如果你要买房或卖房，最好避开9月底和10月初。如果你能在9月30日之前完成交易，就没有必要冒洪水保险计划失效的风险。NFIP为470万投保人提供保险，保护超过1.28万亿美元的资产。Seiberg说，这些现有的投保人可能会受到NFIP失效的影响。
联邦紧急事务管理局发言人表示，有效保单将继续有效，在失效期间，NFIP将继续根据这些保单支付索赔。华盛顿特区非营利研究机构未来资源的应用微观经济学家兼研究员廖燕君说，如果您的洪水保险续保或到期日在9月30日左右，请尽量提前续保。
考虑对现有抵押贷款进行再融资的房主，如果他们的贷方要求投保洪水保险，也可能要考虑到9月30日重新授权的最后期限。
施瓦茨说，NFIP一直在不断重新授权，因为私营保险公司的数量有限会带来潜在的后果。我们现在真的是进退两难。我们有一个糟糕的项目，没有人喜欢它。但你无法摆脱它，因为人们依赖它，却没有更好的替代品，而没有人能就更好的替代品达成一致。
First Street基金会的波特说，直到最近，国家洪水保险计划一直以补贴保险计划而著称，在这个计划中，远离海岸的地方的人们为那些生活在高风险地区的人们支付洪水保险费用。
随后，联邦紧急事务管理局在2021年实施了风险评级2.0，这是一种新的定价系统，能够准确反映一个地区的风险成本。由于保费过高，沿海各州的房主和民选代表对这一变化进行了反击。
突然之间，你从每年支付800美元的保险费变成了每年支付数千美元的保险费。参议员比尔-卡西迪于8月初谈到了他所在的墨西哥湾沿岸州不断上涨的NFIP保费成本，并敦促国会改进该计划。
卡西迪在讲话中说，我的团队正在制定一项两党解决方案，该方案将推翻风险评级2.0，使洪水保险重新变得负担得起和负责任。鉴于依赖该计划的房主人数众多，国会不太可能让NFIP完全失效。
他说，真正的问题是，洪水保险计划是一个财务灾难，国会似乎没有能力解决它。
