消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)的一项法规承诺为美国人节省数十亿美元的信用卡滞纳金,但该法规的实施面临着最后的阻力。
在美国商会的领导下,银行卡行业今年 3 月向联邦法院起诉 CFPB,以阻止新规生效。
这项工作在得克萨斯州和华盛顿特区辗转数周,现在即将迎来一个里程碑:德克萨斯州北区的一名法官预计将在周五晚间宣布法院是否会批准该行业的冻结请求。
该规定将把大多数银行的逾期费削减至每次 8 美元,而就在该规定于本周二生效的前几天,这可能会阻碍该规定的实施。
沃尔夫研究公司(Wolfe Research)首席政策分析师托宾-马库斯(Tobin Marcus)说,我们应该很快就能弄清该规则是否会被允许生效。
这项信用卡法规是乔-拜登总统在大选年发起的打击他所认为的垃圾收费的广泛战争的一部分。
CFPB 主任罗希特-乔普拉(Rohit Chopra)表示,自 2010 年以来,大型发卡机构一直在稳步提高逾期费成本,从信用评分低的用户身上牟利,这些用户平均每张卡每年要支付 138 美元的费用。
不出所料,该行业发起了一场破坏法规的运动,认为这是一项误导性的努力,它将成本重新分配给那些按时支付账单的用户,并使用户更有可能拖欠账单,最终损害了它声称的受益者的利益。
据 CFPB 估计,通过将逾期罚款从通常的每次 32 美元降至 8 美元,该规则每年可为美国家庭节省 100 亿美元的费用。
包括 Capital One 和 Synchrony 在内的发卡机构已经在讨论如何努力抵消该规定生效后将面临的收入损失。它们可以通过提高利率、增加纸质对账单等新的收费项目或改变贷款对象来实现这一目标。
Capital One 首席执行官理查德-费尔班克(Richard Fairbank)上个月表示,如果 CFPB 的规定得以实施,将在几年内对该银行的收入造成影响,因为该公司将采取缓解措施,从其他方面增加收入。
费尔班克在公司第一季度财报电话会议上告诉分析师,其中一些缓解措施已经实施并正在进行中。一旦我们了解到更多的诉讼结果,我们将计划采取更多的行动。
与其他一些观察家一样,沃尔夫研究公司的马库斯认为,商会很可能会通过德克萨斯州北区法院或第五巡回上诉法院,在阻止该规定的努力中取得胜利。如果获得批准,初步禁令可能会阻止该规则的实施,直到争端得到解决,也可能是通过漫长的审判。
马库斯说,该行业组织包括美国银行家协会(American Bankers Association)和消费者银行家协会(Consumer Bankers Association)等总部位于华盛顿特区的行业协会,之所以在得克萨斯州提起诉讼,是因为人们普遍认为得克萨斯州是对企业更友好的地方。
他说,如果[德克萨斯州法官马克-皮特曼 (Mark T. Pittman)] 根据案情驳回禁令,我会感到非常惊讶。无论如何,我认为在规则生效之前,执行工作都会受到阻碍。
CFPB 拒绝置评,商会也没有立即回应置评请求。