遗产规划看似令人生畏，尤其是如果您认为需要聘请律师的话。毕竟，好律师并不便宜，而且很难相信一个便宜的律师。
值得庆幸的是，您可以在没有律师的情况下开始遗产规划。事实上，在与律师会面敲定细节之前，您准备得越充分，整个过程就会越顺利，因为您已经采取了主动，自己完成了大部分艰苦的工作。
从列出您的资产清单到创建遗嘱，我将介绍一些实用的技巧和工具来简化这一过程。无论您是刚刚开始还是希望完善自己的计划，这些步骤都将帮助您掌控自己的未来，让您和家人高枕无忧。
如果您刚刚起步，加拿大金融消费者机构（Financial Consumer Agency of Canada）有一份很好的遗产规划清单，可以帮助您有条不紊地进行遗产规划。简而言之，遗产规划包括
您的遗产规划涉及的范围有多大，在很大程度上取决于您的家庭规模、您管理的财富数额以及您拥有的资产数量。
即使您计划在去世后将自己的所有财产捐献给慈善机构，您仍然需要做一些遗产规划，以确保您的愿望得到实现。
有趣的事实是：许多著名的亿万富翁都签署了 "捐赠誓言"，并计划在去世后将大部分财富捐给慈善机构。
既然您已经对未来有了更好的了解，那么今天就可以开始采取以下几个简单的步骤来提前规划您的遗产。
遗产规划的第一步是清点资产。这包括列出所有实物资产，如房产、车辆、银行账户和投资。
同样重要的是对加密货币、网站和货币化社交媒体资料等数字资产进行核算。
详细记录所有资产的最新情况，确保不出现任何遗漏，并简化继承人和受益人的分配过程。
妥善保存您的资产清单可以清楚地了解您的遗产情况，还能确保所有贵重物品都清点清楚，并按照您的意愿进行分配。
了解自己的负债是遗产规划的另一个关键步骤（但往往被忽视）。
负债包括您所欠的任何债务或义务，如抵押贷款、汽车贷款、信用卡余额和个人贷款。
重要的是要清楚地知道自己欠了多少钱，欠了谁的钱，因为许多债务需要在您的其他金钱和资产传给继承人之前偿还。
管理并在可能的情况下减少您的债务，可以确保您的继承人不会背上意想不到的经济负担，使遗产清算过程更加顺利和高效。
受益人是您的财富、资产和保险福利的指定接收人。一些受益人可能会获得全部资产，而另一些受益人可能会获得部分所有权或福利。
例如，您可以指定几个子女为您财产的共同所有人。
明确指定受益人有助于避免法律纠纷和继承人之间的潜在纠纷。定期审查和更新受益人指定，尤其是在结婚、离婚或孩子出生等重大人生事件发生后。
遗嘱是一份法律文件，概述了您死后应如何分配您的资产。通过它，您可以明确表达自己的意愿，指定遗嘱执行人管理遗产，并为未成年子女指定监护人。
如果没有遗嘱，您的资产可能会根据省级法律进行分配，而这些法律可能与您的偏好不一致。
值得庆幸的是，您可以使用 DIY 遗嘱工具包或 Willful 或 LegalWills.ca 等服务机构提供的在线模板，在没有律师的情况下创建遗嘱。
确保您的遗嘱内容全面、定期更新并具有法律效力，从而让您的亲人安心和明确。
建立委托书（POA）是遗产规划的重要组成部分，它允许您在丧失行为能力时指定他人代表您做出决定。
POA 主要有两种类型：
设立 POA 有助于确保您的意愿得到尊重，并由您信任的人来处理重要事务。您可以使用政府提供的表格或信誉良好的在线服务，在没有律师的情况下设立 POA。
明确概述所授予的权力，并不断更新文件以反映您的情况或偏好的任何变化，从而在需要时提供安全性和连续性。
在整个过程中，确保您将所有文件整理归档，以便在发生意外伤害、疾病或死亡时便于查找。
我还建议将所有这些重要文件制作成电子副本，并将其安全地存储在云端，如果原始文件丢失、被盗或损坏，可以在任何地方访问它们。
最后，最好经常审查您的遗产计划。
随着生活的发展，您的资产、债务和关系都会发生变化，您的遗产也应反映出这一点。例如，您不希望新生儿在继承顺序中被跳过，也不希望您的房屋被传给前配偶。
虽然我鼓励每个人都从这些简单的步骤开始规划自己的遗产，但在某些情况下，最好还是请一位专门从事遗产规划的律师参与进来。如果您的遗产很复杂，比如有很多资产或有一家小企业，就更需要这样的律师了。
您的律师将能够详细说明您遗产的具体情况，并确保使用正确的术语来最好地反映您的意愿。在此过程中，您还可以对某些文件进行公证，使其成为正式文件。
退休规划也是另一个重要步骤，通常与遗产规划同时进行。
克里斯托弗-廖（Christopher Liew）是特许金融分析师（CFA），曾任财务顾问。他每天在自己的 Wealth Awesome 网站上为成千上万的加拿大读者撰写个人理财技巧。
