金融市场认为加拿大央行将进行四年多来的首次降息，对于那些拥有可调整利率抵押贷款的人来说，降息意味着很快就能开始节省开支。
丰业银行在周二的电话会议上估计，最优惠利率下降 25 个基点，大城市借款人的月还款额就会减少约 100 加元。
随着房贷购买者越来越多地受到降息迫在眉睫的头条新闻的轰炸，他们必然会重新审视这个经典难题：固定还是浮动？
目前，抢购三年期固定抵押贷款是一种潮流，因为在假定的降息周期到来之前，越来越少的人敢于承诺过时的五年期抵押贷款。
经济是周期性的，通货膨胀最终会屈服于更高的利率,考虑到目前的抵押贷款利率和最新的远期利率预期，在评估潜在的利息节省时，这些数字更倾向于变量。
理论上，一个拥有 50 万加元标准可变抵押贷款的借款人，五年内可以比老式的五年期固定抵押贷款节省约 6000 加元的利息。
这一点在有保险或无保险的抵押贷款中都适用，因为五年期固定利率和浮动利率之间的差距都在 80 个基点左右。
考虑到可变贴现率的提高以及潜在利率下调的迫在眉睫，预计可变贴现率甚至会超过加拿大人目前最喜欢的三年期固定利率。
在固定利率中，三年期抵押贷款仍然是最划算的。与较长的期限相比，您在前三年保证要支付更多的费用，但如果能在 2027 年重置到一个更便宜的利率，那么从五年时间跨度的平均值来看，您会比五年期固定利率更有优势。
当然，2027 年的较低利率显然不能保证，五年固定利率还有其他好处。首先，由于政府的抵押贷款压力测试是如何进行的，因此较低的利率更容易获得贷款资格。
无论如何，三年期还能让您更灵活地进行再融资或提前终止抵押贷款，而无需支付高额的提前还款罚金。这就是为什么这么多人选择三年期贷款的原因。尽管，如果提前断供，变数是要收取三个月的利息。
人们还询问一年期和两年期的情况。目前，除非您想获得短期融资，否则这些贷款并不划算，因为它们的预付费率明显更高。
当然，风险承受能力也起着重要作用。预算较少的人应该考虑锁定，至少是部分锁定。
这可能包括签订三年或更长的固定期限，或探索混合设置--部分贷款固定，部分贷款可变。您可以自行选择混合方式；不一定要固定/可变各占一半。要找到一种经济有效的混合贷款，加拿大丰业银行认可的经纪公司、道明银行、蒙特利尔银行和加拿大皇家银行都是最佳选择。
